ОСТОРОЖНО: МИКРОЗАЙМЫ

С 1 января 2017 года вступили в силу поправки, ограничивающие начисление процентов по краткосрочным микрозаймам.

Наш собеседник —Мартьянов Виктор Николаевич – исполняющий обязанности управляющего Отделением Брянск Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу

Виктор Николаевич, расскажите, пожалуйста, поподробнее об этих изменениях,  о каких займах идет речь и кто может ими воспользоваться.

Речь идет о небольших суммах, которые предоставляются населению микрофинансовыми организациями (МФО)на срок до 1 года. Это, по сути продукт, аналогичный банковскому кредиту.

Микрозаймами могут воспользоваться люди, которым банковские услуги недоступны в силу того, что заемщик не соответствует требованиям традиционной финансовой системы. Например, имеет низкий официальный доход.

Заемщики выбирают МФО из-за быстроты получения денег, им не нужно одобрения банка и готовить множество документов.

Но ведь заемщики очень часто жалуются на высокие проценты по займам, предоставляемым МФО.

С 1 января 2017 года вступили в силу поправки в Федеральный закон от 2 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», ограничивающие начисление процентов по краткосрочным микрозаймам. Благодаря которым права клиентов микрофинансовых организаций теперь защищены лучше.

Так, микрофинансовые организации не вправе начислять заемщику – физическому лицу проценты после того, как их сумма достигнет трехкратного размера суммы займа.

Сразу хочу отметить, что ограничение действует для новых договоров, то есть заключенных с начала текущего года на срок — до одного года.

Еще одно ограничение касается просроченной задолженности потребительского микрозайма. После возникновения просрочки МФО может начислять должнику проценты только на оставшуюся (непогашенную) часть суммы основного долга, однако начисление прекратится, как только проценты достигнут двукратного размера этой суммы.

Информацию об этих ограничениях каждая МФО обязана размещать на первой странице краткосрочного договора потребительского займа перед таблицей с индивидуальными условиями договора.

Расскажите поподробнее о работе микрофинансовых организаций, ведь по-прежнему их деятельность вызывает немало вопросов.

Негативный имидж микрофинансового рынка во многом сформировался за счет недобросовестных его участников.

Но надо сказать, что услуги микрофинансовых организаций, или как мы их еще называем МФО,по-прежнему востребованы населением, и число их клиентов растет.

Учитывая права и интересы заемщиков, Банк России проводит большую работу по совершенствованию регулирования рынка микрофинансирования.

В результате ужесточения политики надзора количество МФО уменьшается.Как в целом по стране, так и у нас в области.

Приведу несколько цифр.

По данным государственного реестра микрофинансовых организаций в России в настоящее время действует порядка 2,5 тысяч микрофинансовых организаций. В 2016 году из реестра было исключено почти 1800 организаций.

Что касается ситуации у нас в области, в настоящее время у нас зарегистрировано 6 микрофинансовых организаций, две из которых являются фондами поддержки предпринимательства.  За последние полтора года число микрофинансовых организаций также сократилось — почти в 3 раза.

Причинами исключения стали как нарушения действующего законодательства, так и добровольный уход из этого бизнеса.

Пользуются ли услугами микрофинансовых организаций жители нашей области?

Показатели свидетельствуют о сохранении интереса к рынку микрофинансирования со стороны граждан.

Как правило, микрофинансовые организации выдают относительно небольшие суммы — на развитие малого бизнеса, потребительские кредиты. Среди категорий потребительских займов наиболее популярными остаются так называемые займы «до зарплаты» и займы, предоставляемые в точках продаж товаров длительного пользования.

Что нужно знать человеку, прежде чем взять микрозаем?

Перед тем как обратиться в МФО, обязательно проверьте, легальная ли это компания. Для этого достаточно посмотреть, присутствует ли она в Реестре микрофинансовых организаций, который находится в открытом доступе на официальном сайте Банка России в сети Интернет:www.cbr.ru.

Кроме того, свидетельство о регистрации (его копия) должно быть размещено на видном месте в офисе МФО.

 Обязательно читайте условия договора перед подписанием, рассчитывайте свои возможности по возврату средств.

Если нет уверенности в возможности погасить в установленные сроки заем, то лучше отказаться от получения его на цели, реализация которых может быть отложена.